POR LA ESPIRAL
Claudia Luna Palencia
-Cuidado con estafadores
-Navidad y crisis vs. desesperados
-El negocio del fraude
Celebración navideña y crisis es una combinación de alto peligro para los consumidores porque en la acera están al acecho los delincuentes y en la red lo están los ciberdelincuentes. Por eso hay que ponerse muy alerta para evitar asaltos y sobre todo no caer en trampas que describiremos en esta columna.
Primeramente merece la pena destacar la decisión de la Asociación de Bancos de México, en precaución por los delitos con cheques, a partir del 5 diciembre de este año, las instituciones bancarias retendrán a sus clientes y a los usuarios de sus servicios, los cheques que les son devueltos por cualquier causa válida.
En sustitución de estos documentos, las instituciones entregarán al depositante de dicho cheque un comprobante, y en caso de requerirse, se le entregará una copia certificada que avalará la retención de dicho documento.
Esta nueva disposición aplica a cualquier cheque a cargo de otro banco (depositado salvo buen cobro) que no cumpla con las condiciones que permitan su cobro. Por lo que respecta a los cheques que se presentan para depósito o cobro en ventanilla del mismo banco, éstos seguirán operando de la misma forma.
Otro aspecto donde también interviene la delincuencia es en la falsificación de billetes.
De acuerdo con la Encuesta Telefónica sobre Falsificación 2002-2008 realizada por Banco de México, tres de cada cinco personas no revisan la autenticidad de los billetes.
Por esa razón, amigo lector, recuerde los siguientes elementos más conocidos para identificar un billete auténtico: 1) Hilo de seguridad. 2) Marca de agua. 3) La textura. 4) Banda o confeti iridiscente. 5) Ventana transparente en las denominaciones de 20 pesos y 50 pesos.
Para poner atención a nuestro alrededor: en febrero del 2008, el 13.3% de los encuestados afirmó haber recibido alguna pieza falsa; el 32.8% mencionó haber recibido un billete de 200 pesos falso, el 26.3% de 100 pesos y el 18.9% de 50 pesos.
Ante tales circunstancias y el temor de que en estos días por las fiestas y el próximo año con la crisis encima aumente la actividad de falsificación de billetes, la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) indica qué hacer en caso de recibir un billete falso.
Primeramente, sugiere, que la persona acuda a cualquier sucursal bancaria para solicitar que su billete sea enviado a Banco de México para analizarlo.
La sucursal del banco a donde acude la persona, le entregará un recibo con los datos del billete: denominación, número de folio, serie y fecha de emisión, además los datos personales del portador con su nombre, domicilio, número telefónico, así como la sucursal bancaria.
El recibo debe contar con un número de folio y fecha, con el objetivo de que Banco de México mantenga su control.
Si después de la inspección el billete resulta auténtico, la misma sucursal bancaria, reembolsará el importe. No obstante, si la pieza es falsa la persona es una víctima más de robo y fraude dado que no recuperará el importe del billete.
Segundo, el cajero de un banco puede retener un billete o moneda si considera que es presuntamente falso, de acuerdo con los artículos 19 y 20 de la Ley Monetaria de los Estados Unidos Mexicanos. En ese caso, el ejecutivo en ventanilla deberá entregar a la persona un recibo con los datos de la pieza, los datos personales y los datos de la sucursal bancaria, el billete es enviado al Banco de México para su análisis y posteriormente procede lo mismo que en el ejemplo anterior o se recupera o se pierde el billete.
Tercero, si en un cajero automático o en una ventanilla de una sucursal bancaria le entregan al cliente un billete presuntamente falso, la persona tiene que acudir a esa misma sucursal o bien a otra sucursal pero que sea del mismo banco del que se tiene dudas y presentar una reclamación. Aquí el cliente sólo tiene cinco días hábiles posteriores a la recepción de un billete dudoso para reclamar que lo verifiquen y la sucursal asuma su responsabilidad y entregue billetes legítimos.
Si la información que el cliente proporcionó y el resultado de la verificación permiten presumir que las piezas en cuestión fueron entregadas en cajeros automáticos o ventanilla de la sucursal señalada, entonces se reembolsará al cliente con su o sus billetes legítimos.
Aún así hay que tener mucha precaución porque hay corchetes, los bancos no aceptan cambiar más de dos billetes falsos por cada operación en un lapso de un año.
Es una limitación que disgusta a muchos clientes máxime cuando se sabe de fraudes cometidos por el propio personal bancario que dispensa billetes falsos mezclados con legítimos.
Para cualquier duda sugiero ponerse en contacto con Banco de México al 52-68-8589 en la ciudad de México y al 01 800 228 09 00. Y visitar la página www.banxico.org.mx .
GALIMATÍAS
Además está la ciberdelincuencia ese espectro invisible pero que deja enormes quebrantos contra muchas personas ingenuas que siguen contestando correos que les anuncian que han ganado un auto del año o una casa lujosísima; les engañan con mensajes diciendo “hoy es tú día de suerte, feliz ganador”.
Hay otras personas que creen encontrar supergangas en Internet, tarjetas de trabajo y residencia en Estados Unidos, visados con trabajo para Europa; o fondos de inversión en la red que prometen réditos del 150% en tres meses y préstamos inmediatos en tiempos de crisis.
Tenga mucho cuidado, cada vez la ciberdelincuencia es más sofisticada haciéndolo más peligroso para la gente, primordialmente jóvenes.
A la reproducción exacta de páginas de bancos se añade que los ciberdelincuentes compran datos en el mercado negro para reforzar el fraude, así envían el mensaje-gancho de “ganador” o “cambiando datos en tu banco”, y llaman a la persona a su casa diciéndole que le enviaron un correo y que están esperando la respuesta.
La persona al escuchar que alguien le llama, sea a su teléfono fijo o celular, cree que es verdad que ha sido un ganador o bien que su banco está actualizando la red. Acto seguido comienza a dar datos personales, números de cuentas, de nómina, del lugar en el que trabaja más datos de la seguridad social.
El fraude lo comprueba cuando le han extraído su dinero de la tarjeta o las tarjetas y cuando bajo su nombre han solicitado una serie de créditos.
Así es que pónganse alerta, cuide sus finanzas personales y su patrimonio. No caiga en la tentación de los regalos falsos, premios inexistentes ni en créditos fáciles o en pagos de réditos explosivos.