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Por la Espiral - October 7, 2005

Cajas de ahorro, que cumplan con la Ley

El pasado mes de junio venció el plazo para la constitución formal y la legalización correspondiente de las cajas de ahorro bajo los lineamientos pautados por la Ley de Ahorro y Crédito Popular.
Dentro de los cambios aprobados por el Congreso, con la finalidad de proteger a los millones de ahorradores que confían su dinero en las cajas de ahorro, destacan dos requerimientos: 1) Que cada organismo tenga un seguro de depósito que garantice a los ahorradores la protección de hasta cierta cantidad de dinero en caso de quebranto.  2) Presentación de informes contables, de tal forma que las autoridades puedan conocer la salud financiera de las organizaciones.
Es del dominio público, que el sector del ahorro popular tampoco ha estado exento de los fraudes y las quiebras que han acontecido en el sistema financiero en instituciones que en antaño fueron un símbolo de solidez como los bancos.
La caja de Pandora que abrió la crisis de finales de 1994 y 1995 en las instituciones de crédito dejó al descubierto todo tipo de operaciones, malos manejos, préstamos relacionados y una serie de negocios ilícitos que a pesar de las auditorias externas, el  Estado nunca ejerció una acción de castigo para tantos banqueros y malos administradores. Siguen libres y haciendo negocios.
Para el caso de las cajas de ahorro tenemos  otra “mina de oro” para los  fraudes recurrentes. A nivel  nacional operan aproximadamente 600 organizaciones de ahorro popular. El Bansefi señala que atienden a tres millones de ahorradores pero el Congreso tiene análisis con cifras de cinco millones de ahorradores.
Las cajas de ahorro están en auge, porque en México el impacto de las remesas le proporciona disponibilidad y poder adquisitivo a millones de personas, miles de familias, pulverizadas en todo el país en cientos de comunidades.
En esta columna avizoramos la extensión de  un gran mercado popular, al que las instituciones de crédito quieren bancarizar pero al que no llegan porque carecen de presencia en las comunidades; en la pelea están Elektra y Banco Azteca, pero las cajas de ahorro captan a la mayoría  por las facilidades que ofrecen para abrir una cuenta de ahorro, con  tasas de interés mínimas del 11% mensual, cuando un pagaré a tres meses en Banamex  paga  el 9% anual.
Además las cajas de ahorro utilizan las siguientes estrategias: 1) La persona al abrir una cuenta puede pedir  un crédito, porque “ya es socio”. 2) El cliente puede solicitar  una serie de créditos casi instantáneos como ayuda funeraria; becas escolares; pago de consultas médicas; y también puede obtener asesoría legal; facilidades para comprar un seguro de vida; cambio de cheques; acceso a la  tienda de abarrotes propiedad de la caja de ahorro; y promociones estacionales,  en el mes de diciembre casi todas las organizaciones financian a sus clientes la  compra de juguetes y línea blanca.
¿Alguna manera de detectar una caja de ahorro candidata a cometer un fraude a sus ahorradores? De acuerdo con Javier Gavito Mohar, director de Bansefi: “La primer cosa que deben cuidar, es que no les ofrezcan tasas de interés por fuera del mercado. Estas ilusiones y estos paraísos no existen, no son solventes, ni son confiables en el largo plazo”.
¿Qué significa? Que no hay manera de sostener el pago de intereses mensuales del 10%  o superiores.
GALIMATÍAS
Algunos asuntos que se han resuelto recientemente en cuestión de fraudes en cajas de ahorro tienen que ver con el estado de Jalisco.
El gobierno de Jalisco y el Fideicomiso de Apoyo a Ahorradores Afectados (Fideicomiso Pago), firmaron un convenio de coordinación para iniciar en las próximas semanas,  el procedimiento de pago a los ahorradores defraudados en Jalisco.
Con este acuerdo serán beneficiadas alrededor de 27 mil familias que  depositaron sus ahorros en la Sociedad de Crédito y Ahorro “El Arbolito” y en las Cajas Populares Puerto Vallarta, Del Sol, Premier, Del Angel, Del Vestido, Del Bosque, Nueva Unión, Alianza de Capital Social y Cristo Rey.
El pago a los afectados será una vez que el gobierno de Jalisco  instale las oficinas respectivas y se informe a la población en el Diario Oficial de la Federación y en la prensa local, cuál será el procedimiento a seguir.
Los ahorradores que acudan voluntariamente a tramitar su pago tendrán derecho a recibir el 70% de su saldo neto de ahorro, siempre y cuando sus depósitos no hayan excedido la cantidad de 239 mil 900 pesos.
Por lo que se refiere a las cajas de Mazamitla y Mascota, éstas se incluirán en un futuro convenio una vez que obtengan la resolución judicial en el concurso civil que se está llevando a cabo.
SERPIENTES Y ESCALERAS
 Vivir en un Estado de Derecho implica la aplicación de las leyes, su observancia y cumplimiento para evitar que cada quien interprete los ordenamientos como quiere, los viole y los ignore. Infringir la ley es vivir en una anarquía total.
 Al tiempo que la Suprema Corte de Justicia tiene un decreto que señala de contrabandistas a todas aquellas personas que introduzcan al país vehículos con una antigüedad mayor a los quince años, de igual forma tenemos en la Banca Popular una  Ley de Ahorro y Crédito Popular que debe cumplirse pero, ¿dónde están las autoridades supervisoras?
 Nos llama la atención que por un lado el Gobierno promueve la consolidación de las cajas de ahorro mediante  federaciones y su afiliación al  Consejo Mexicano de Ahorro y Crédito Popular (Comacrep), pero por otro lado se avanza con tal lentitud e ignorándose la actual legislación que todos los días hay muchas personas en México que pueden estar confiando su dinero dentro de organizaciones fraudulentas.
 Por ejemplo, tenemos la situación de los llamados forex, le invito amigo lector a que lea con mucha atención  forex.com.mx,  es una publicidad a la vista de todos, con el gancho de incrementar en 200% el dinero. De acuerdo con el anuncio: “Forex es un negocio y un muy buen negocio, ya que aquí puede duplicar su dinero en una semana”.
 Después del “gancho”, viene el golpe: “Forex es un mercado de renta variable, por lo cual usted puede perder parte de su inversión, nuestra estrategia no garantiza ganancias de ningún tipo”.
 Al respecto de Forex, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) advierte que es un mercado de alto riesgo y que no está regulado,  a lo que la Condusef aconseja no caer en este tipo de tentaciones porque la gente lo pierde todo.  Pero, y entonces la ley, ¿por qué no la aplican?
Agradezco sus comentarios a:claulunpalencia@yahoo.com

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